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Objetivo do Curso:  Renegociar suas dividas com assertividade e a segurança dos valores corretos

Não aceite a proposta do banco sem antes perguntar para a IA. Aprenda a converter taxas, calcular amortizações reais e descobrir em segundos quanto você realmente deveria pagar.      Você não precisa ser um gênio da matemática para entender os juros do banco. Você só precisa saber as perguntas certas para fazer à Inteligência Artificial.

Duração aproximada:  3h

Instrutor / Professor:  Ronaldo Schramm  – Com mais de 25 anos de trajetória unindo os mercados financeiro e tecnológico, Ronaldo Schramm é Administrador de Empresas e Gestor de Projetos com carreira de alto impacto. Atuou como Analista Financeiro Sr. em grandes instituições bancárias, expertise que agora utiliza para ajudar você a desvendar as “caixas pretas” dos contratos de financiamento.

Sua trajetória é marcada pela gestão de projetos complexos em corporações como TOTVS e SAP, tanto no Brasil quanto no exterior. Formado em Administração com foco em Sistemas e com pós-graduações pela FASP e pela Poli-USP (Tecnologia Digital), Ronaldo combina uma visão estratégica financeira refinada com a execução ágil necessária para transformar sua relação com os bancos.

É certificado internacionalmente pelo PMI (PMP) e especialista em Metodologias Ágeis (PSM), garantindo um método de ensino direto, prático e focado na sua economia real.

Grade de Treinamento

Parte 1: Desvendando a “Caixa Preta” dos Bancos

• O que o banco não te conta: Entendendo a diferença entre juros nominais e juros efetivos sem fórmulas complexas.

• Anatocismo (Juros sobre Juros): Como identificar quando a bola de neve começou.

• Sistemas de Amortização (SAC vs. PRICE): Qual a diferença real no seu bolso ao final do contrato.

• Onde estão os juros abusivos: Identificando taxas de abertura de crédito (TAC) e seguros embutidos.

Parte 2: IA como sua Auditora Particular

• Preparando os dados: Como organizar suas faturas e contratos para “alimentar” a IA.

• Engenharia de Prompts para Finanças: Comandos prontos para pedir que a IA:

  • Calcule o Custo Efetivo Total (CET).

  • Verifique se a taxa aplicada condiz com a média do Banco Central.

  • Simule a quitação antecipada com desconto de valor presente.

• Auditando o Contrato: Usando a IA para ler cláusulas abusivas em segundos.

Parte 3: Estratégias de Renegociação e “Ataque”

• Criando Cenários de Pagamento: Usando a IA para calcular quanto você pode pagar e apresentar contrapropostas realistas.

• A Linguagem da Negociação: Como usar os cálculos da IA para argumentar com o gerente ou com a assessoria de cobrança.

• Simulação de Portabilidade: Vale a pena levar a dívida para outro banco? Deixe a IA calcular o custo de migração.

Parte 4: Mão na Massa e Plano de Ação

• Checklist da Renegociação: O passo a passo do que dizer e quais documentos levar.

• Prevenção: Como usar a IA para planejar compras futuras e nunca mais cair na armadilha dos juros.

• Dúvidas e Estudos de Caso: Analisando exemplos reais trazidos pelos alunos.